消费者再下载邮乐app

2018-11-04 14:21

不会用电脑的宁娭毑需要给在另一个城市生活的姐姐打1万元钱,因为不懂电脑,只能前往银行柜台进行办理。“同行汇款1万元需要缴纳25元手续费。”银行柜员如是说。

从理财产品的收益上看,各家直销银行主打的“宝”类产品的七日收益率各不相同,但基本上都维持在4%-5%之间。兴业银行、民生银行、北京银行、平安银行仍相对较高,而小马bank的类p2p产品收益率则维持在7%——8.5%之间,起投金额为100元。■记者 蔡平

事实上,这种新型的模式,显然更迎合当下市场的需要。据了解,民生银行于今年2月28日正式推出纯线上模式的直销银行,仅半年时间客户量就突破100万,资产保有量达184亿元,申购总量高达1105亿元。

三湘都市报记者11月19日从中国工商银行湖南省分行获悉,工行正筹备直销银行,其直销银行“工银融e行”目前已经进入测试运行阶段,服务内容主要包括存款、投资、交易、转账汇款四大板块。存款随存随取,采取分段计息;用户也可以通过投资来实现闲钱的增值功能,随用随续来提升收益。交易则涉及贵金属买卖,和转账汇款一样,实现零手续费。

从余额宝最初的冲击下回过神来之后,传统银行纷纷力图在互联网上重新夺回自己的地盘,推出“网络直销+银行”模式的直销银行。

在日前举行的工行2014年中期业绩发布会上,工行董事长姜建清首次提出建造e-icbc的概念,并详细阐述了“融e购”的经营状况和发展目标。在工商银行的规划中,平台秉承“名商、名品、名店”的定位,以特色性、便利性、专业性、安全性为原则,打造客户喜爱的消费和采购平台、商户倚重的销售和推广平台、支付融资一体化的金融服务平台、“三流合一”的数据管理平台,为客户提供更便捷的消费体验与更优质的金融服务。

注册有机会获赠话费

据工商银行湖南省分行电商平台业务负责人魏京兰介绍,在融e购,客户可以选择多种方式,包括逸贷支付、积分支付、网银支付、工银e支付等,大大简化了操作步骤,提高了支付的便利性。

记者盘点发现,目前看来,直销银行模式上的差异,大概可分为三种。

银行业人士分析,“直销银行会像其它以互联网为基础的业务模式一样,在细分市场里形成‘赢者通吃’的局面。在成熟市场,领先的直销银行往往可以占据约50%的市场份额。

如较早上线的民生银行直销银行和兴业银行直销银行等,这也是目前较为多见的模式。民生银行直销银行的功能包括存贷汇以及网上开户和购买相关理财产品等服务,是线上全产品模式。

湖南工行电商业务部负责人魏京兰表示,电子银行主要市场对象是本行客户,而直销银行一般不收取账户管理费或年费,支持非本行持卡客户在直销银行账户下转账汇款、购买理财产品,是获取新客户的新型手段,凭借专属账户、专属产品拓展市场,对物理网点和电子银行形成有效补充。

邓梦立刻向工行的好友李娟求助,得知非工行卡只需在网银支付页面选择其他银行网银进行付款即可。

邮乐网半价活动继续

■记者 蔡平 通讯员 肖钢

除了成本优势,各大银行争抢布局的背后,也是出于长期发展战略的考量,尤其是对新市场的培育和积淀。

因此受制于监管政策、产品设计、盈利模式、利益分配和市场竞争等因素,直销银行想要“赢者通吃”,依然任重道远。

但也有业内人士指出,无论内部还是外部,目前直销银行遭遇诸多挑战。

趋势

从余额宝最初的冲击下回过神来之后,一大波直销银行出现。与互联网相结合,直销银行的金融创新模式可能会产生划时代的金融服务变革。

一笔贷款业务只需两秒

对此,网购达人王晓蓉深有体会,“以前在淘宝等电商平台购物,总是要小心翼翼,因为总会担心钱不够,在工行融e购中,完全没有这种担忧,工行提供在线贷款,而且可在6、12、24、36个月四种还款期限中自由选择分期,非常靠谱。”王晓蓉如是表示。

据记者了解,目前平安银行正在酝酿将社区银行网点与橙子银行进行联动,比如年轻人可以通过橙子银行平台浏览社区周边的商户和产品服务信息,在线预约下单,选择送货上门或到店消费。

传统银行正力图在互联网夺回地盘。瞄准年轻人市场,布局直销银行,正成为越来越多银行的一项经营新战略。记者从工行湖南省分行获悉,该行的直销银行平台“工银融e行”将于近期上线,成为国有大行的首位直销银行实践者;11月8日,平安银行旗下橙子银行上市;几乎同时,浙商银行和华夏银行也宣布直销银行平台上线,一时间,直销银行遍地开花。

3 线上和线下相结合

【新发现】

一名体验过的业内人士向记者指出,从客户信息、支付安全和系统稳定性这三个方面来说,支付宝快捷支付是逊于工行工银e支付的。“相比于各种第三方支付渠道的快捷支付,工银e支付的开户资料、个人信息全在银行端服务器保存,整个支付流程都在工行的系统内完成,不用担心泄露和钓鱼欺诈。”

特点和优势

据波士顿咨询预计,按照2017年我国总人口达到13.5亿人计算,网民数量将达到7.9亿人,渗透率为58%,网银用户将达到5.8亿人,渗透率为43%。直销银行面对的是一个巨大的市场。

由于直销银行并不需要到网点开户,通过电脑与手机即可完成操作,十分便利,也更加“智能”。比如民生银行新近上线的“称心贷”,据民生银行相关人士介绍,“该项业务是和外部的电商企业合作,由他们推送白名单客户,根据客户的在网行为分析得出评估结果。贷款流程全部是系统自动进行,不需要担保,一笔业务只需两秒。”

而从外部来看,以阿里巴巴和腾讯等互联网公司主导的民营银行已“箭在弦上”,阿里网商银行等民营银行已明确表态去实体化,不设物理网点,主打网络银行模式。有银行从业人员表示,“他们多年积累的互联网经验、客户的行为数据、搭建的业务渠道等,将会对商业银行发展直销银行形成较大压力。”

在长沙市开福区某事业单位工作的邓梦前几天在工行“融e购”商城某店铺看中一件商品,准备买下时才发现没有工行网银支付卡,这可怎么办?

“然后,消费者再下载邮乐app,输入优惠券的代码便可享受充值优惠了。”该工作人员如是说。

记者盘点发现,这些直销银行基本都可提供724小时的全天候服务,支持客户在线开户及办理指定业务,产品内容主要涉及存款业务、资金转入转出、货币基金产品、黄金理财产品、信用卡还款等。

【新感觉】

一向勤俭的宁娭毑有点犯了难,25元够一家人好几天的菜钱了。看出了宁娭毑的心思, 柜员告诉宁娭毑,用手机银行转账可以省下这一笔手续费,“找您儿子或者家人,通过手机下载邮储银行手机银行客户端,让他给您转,就不用手续费了。”

事实上,自去年9月份北京银行开启国内首家直销银行大门,目前已经有13家银行进军直销银行领域,除北京银行、民生银行外,兴业银行、平安银行、华夏银行等股份制银行,上海银行、包商银行、南京银行、华润银行、重庆银行、江苏银行等城商行都显示出格外的热情。

互联网时代,谁能赢者通吃

“直销银行是互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式,是一个‘看不见的银行’。直销银行具有机构少、人员精、成本低等显著特点,因此能够提供更便捷、优惠的金融服务,已在欧美市场获得较好的认可度”,长沙某银行业人士表示。

手机银行汇款能免费

将无缝对接日常生活

此外,每天限量有半价抢购、节假日手机端限时1元秒杀的包邮产品提供给消费者,可供秒杀的单品包括2.5公斤秋光盘锦大米、元农黑苦荞全株茶、南国椰香薄饼、奔腾电吹风等等。

记者浏览多家直销银行网站后发现,目前多数直销银行页面风格大多清晰简洁,除了平安橙子银行和小马bank等有独立的官网外,其他多数银行都是在总行的官网新增直销银行的栏目。

记者体验发现,各家直销银行客户登录步骤相差不大,需要输入的信息包括姓名、手机号、银行卡号和密码等,且大部分银行四步就能开通成功。在设置密码环节,个别银行需要安装安全控件,比如民生银行和华润银行。

魏京兰对记者表示,在融e购上,积分也可以抵现。“此前是按照消费金额的区间,比如20万——50万可以兑换某一个产品,那么其中的30万积分就是浪费的,现在在‘融e购’平台,每一积分都可以用来抵现消费。”

需要特别提醒的是,同一用户相同产品在同一天内只可购买一件。“这样限定是为了让更多的消费者有机会能够秒杀到心仪的商品,把实惠留给更多的人。”邮储银行湖南省分行工作人员解释到。

宁娭毑这才想起,儿子的智能手机上似乎就有“手机银行”这个新鲜玩意,于是决定回家试一试。最终,在柜员的建议下,宁娭毑通过儿子的邮储银行手机银行免费给在另一个城市的姐姐转去了1万元,省下了25元手续费。

除了以上两项优惠,热衷于测试“人品”的市民还可以参加邮乐网携手中国邮政储蓄银行共同打造的“邮储e动,乐在心中”的亿元豪礼活动。

对此,魏京兰告诉记者,为了更好地服务客户,工商银行在融e购中将购物与消费信贷结合了起来,订单高于600元即可在线申请逸贷业务,全线上,全自助,瞬时到账,让消费者即时享有心仪的商品和服务。

三类模式

记者手记

比如平安银行近期刚刚推出的橙子银行。

“进军互联网金融,银行也有优势,银行是变化的行业,我们不会等待别人来变化我们。”工商银行董事长姜建清去年9月曾这样说。

“客户使用手机银行进行转账,不仅能够省时,也能为银行柜员省力,为银行节约不少人力成本。”邮储银行湖南省分行相关工作人员介绍,即日起,该行全国客户使用手机进行行内异地转账、跨行汇款等操作均可获得免收手续费的优惠。

直销银行“遍地开花”

魏京兰告诉三湘都市报记者,作为一款纯粹的互联网支付产品,工银e支付允许客户完全在线搞定,不用到网点柜台接受其柜面人员的身份核验。客户在完成商品选购后付款时,只要输入预留手机接收到的短信验证码,无需u盾、电子银行密码器等即可轻松完成付款。

今年“双11”,各大电商平台手机网购支付用户再创新高,而不法分子也瞅准了这个时机,只要用户稍不留神就会遭受不必要的财产损失。专家表示,骗子会通过山寨支付、二维码扫描支付、伪装客服发送钓鱼类诈骗短信等方式进行诈骗。

直销银行瞄准年轻人市场

跨行可支付,安全有保障

“随着市民生活和交易习惯转移到移动端,工行在互联网金融布局方面,将强化移动端的布局,打造移动财富生活超市,提供更优质的用户体验。”魏京兰说,“未来工商银行将投入更大资源,利用科技优势与金融实力,构建起集融e购、融e联和融e行等线上平台以及丰富的产品和服务功能于一体,线上线下交互联动,打造更为完备的互联网金融服务和运营体系。”

从内部来看,直销银行依托于pc和移动终端,是一种重新设计、流程再造的新的银行组织形态,作为“银行”,就意味着应涵盖存贷汇等传统业务,那么直销银行与传统物理网点的利益关系如何处理?银行部制的内部竞合关系如何建立并合理完善?

作为一站式生活服务提供商,工行融e购汇集了百货、汽车、金融、交通旅游等十几大行业、近2000个知名品牌、数万件畅销商品,很好地满足了客户的品牌选择,可随之而来的问题是,一次性购买太多东西,钱不够怎么办?

而在平安银行零售网络金融事业部总裁鲍海洁看来,10年至20年后,80后、90后随着财富的积累,将成为银行最重要的客户资源。银行此时通过直销银行布局年轻人市场,某种程度上是在布局未来。如果客户资源积累到一定数量,很多资产管理机构就会上门商讨产品设计与销售合作,直销银行的盈利来源就出现了。

做一揽子互联网金融服务提供商

■记者 蔡平

■记者 朱蓉

在邮储银行长沙分行某网点,记者见到了正在帮助市民下载并激活手机银行的工作人员。“需要开通手机银行的消费者,可以就近前往邮储银行网点,请业务人员受理加办手机银行业务后,下载邮储手机银行的app并进行激活就等于成功了一半。”工作人员介绍,接下来,用户会收到由邮储银行发送的激活验证提示短信,其中,便含有邮乐缴费优惠券。

记者体验发现,通过“融e购”,除了普通的3c、百货等常见商品,汽车、美容体检、旅游交通等服务类商品,用户还可以进行贵金属投资、购买理财产品,工行“融e购”也成为集消费信贷、投资理财、积分增值等功能于一体的一揽子金融方案提供商。

积分当钱花

影响

直销银行的意义不仅仅在于普惠金融,它可能带来的,还有生活方式的改变。

直销银行诞生于20世纪90年代末北美及欧洲等经济发达国家,在国外,经过近20年的发展,直销银行已经成为金融市场重要的组成部分,在各国银行业的市场份额达9%~10%,且占比仍在不断扩大。

“直销银行的特点是不依赖物理网点和柜台,客户拓展、产品营销以及相关金融服务完全实现线上作业,打破时间、空间、网点的限制,成本更节约、目标客户群更精确、费用更低廉、营销更快捷。”长沙某股份制银行人士告诉记者。

工行湖南省分行电商业务部负责人魏京兰表示,直销银行与传统银行经营模式的最大区别在于,直销银行模式下,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,通过网络渠道提供产品和服务。

作为2014年工商银行倾力打造的一个综合性电商平台, “融e购”标志着工行未来互联网变革的重要方向,凭借“购物可贷款、积分可抵现、支付很便捷、安全无忧虑”等特色,工行“融e购”成为广大消费者金融、生活一站式解决方案提供商。

2 线下服务

比如北京银行具有“法人资格”的直销银行。据了解,北京银行目前已在北京、西安、南京等地部署了“直销门店”,提供投资理财、转账汇款、生活缴费、现金存取等服务。

直销银行发展

11月17日,记者在中国邮政储蓄银行湖南省分行了解到,即日起,邮储银行全国范围内客户使用手机银行进行行内异地转账,含跨省异地、省内跨地市异地以及跨行汇款均免收手续费。此外,该分行接下来还将举办一系列的邮储银行手机银行客户端专享的优惠活动。

1 纯线上服务

通讯员 王俐君 晏鄂龙

支付宝钱包推出之时,马云采取“电脑端转账收手续费,如果使用手机端转账则免费”的策略,推动用户的支付习惯由电脑端向手机端转化。现如今,越来越多的银行开始力推自己的手机银行服务,而“免费”似乎也成为了他们吸引用户的一把利剑。

据活动细则所述,在活动期间,客户只需要在邮乐网或者邮乐手机客户端上进行下单并且使用邮储个人网银(含信用卡)或邮储快捷完成订单支付的用户,即可获得一次抽奖机会。在抽奖的大转盘上记者看到,最炙手可热的iphone 6、ipad mini 2、话费充值10元优惠券、邮乐购物10元优惠券等奖品都一一在列。

手机银行除了能够免费转账,成功注册并激活的邮储银行手机银行客户,还可以通过邮乐网(http://www.ule.com)参与充100元话费减10元的优惠活动,等于9折充话费,对交电话费图方便又图优惠的消费者而言,或许是个不错的选择。

平安银行零售网络金融事业部总裁鲍海洁认为,目前的直销银行仅仅是完成了银行涉足互联网金融服务的第一步,年轻人除了理财与网购,其他衣食住行都是线下的。真正意义上的年轻人银行,除了聚焦互联网理财,还需要将银行服务与日常生活进行无缝对接,构建一个社区o2o生态圈,让年轻人感受支付的便捷智能。

在线可贷款

其实,记者注意到,下载手机银行app和邮乐app均可由消费者独立完成,为了节约手机流量费,可以在免流量的环境下进行下载,这会让优惠变得更加实惠。